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理财产品怎么选!低风险,高收益,轻松Get!

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发表于 2019-8-14 01:30:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
在2015年,有人发表了一篇文章,在北京爸爸要赚多少钱妈妈才可以不上班呢?
他给出了838万这个数据,也就是说从30岁到60岁退休,不考虑通货膨胀的大概数字,买房400万,车子76万,抚育小孩110万,出游60万,基本生活开支108万,退休后开支48万以及养育老人36万。合计要838万。爸爸的月薪要达到税后23300元才可以。
如果爸爸每月只有6000或者1万块钱,怎么办?赚钱、理财。财富管理是一个钱生钱的过程,学好了,爸爸的“地位问题”可能就解决了。
-01-为什么要进行财富管理
什么是财富管理?它是指将个人或者家族的资产、负债、流动性进行管理。
对你来说,财富管理的目的到底是什么:
.为了保值增值?
.为了未来的退休养老?
.为了财富传承?
.为了降低税收税负?
.为了强化未来的子女教育?
当你知道自己的目的了后,才会找到你真正的核心需求点,就会去合理地配置资产。
如果你只投股市,可能会发生悲剧。比如有个人很富足,然而他将全部资产押宝在股市上,并且股市暴跌中,他选择坚守,然而最后被强平,850万的资金一分不剩,真是欲哭无泪。
这就是资产配置的重要性。新加坡的淡马锡投资,做了非常好的资产组合管理,31%投资在新加坡,41%投资在亚洲地区,24%投资在北美、欧洲等。碰到了亚洲金融危机,没受太大的影响,因为SARS有些下降,依然是有低谷后重新上来了。
在财富管理上有七大需求,可以说是非常6+1。先来看一下风险和收益,有高收益必然伴随着高风险。
有个股民刘杰,5万元入市,赚了20万元,自此炒炒炒,赚得了30亿元。然而股市大跌中,他陷入了死循环,补仓又下跌,下跌又补仓,最后破产,负债2000万。
再来看流动性,衡量你投资的产品在没有损失的情况下迅速变现的能力。同时要看法律法规,投资必须合法,避免地下钱庄、民间非法借贷等。
第五个是时间,衡量你投资的时间成本对于财富累积有多重要。另外是年龄,如果你年轻,可能会配置更多的股票。如果你到了中年,那么要求安全性会大于收益率。
第六个是税率。你可能要考虑税率对财富增值的影响有多少,是否进行一些避税措施。
还有一些独特性,世界上有各式各样人,在财富管理上的计划和做法都不一样,要找到自己的款。
-02-如何进行财富管理呢?
买理财产品?买基金?买股票?还是拥抱新三板投资热点?这取决于你的资产配置方式。做资产配置时,最怕的就是满仓,鸡蛋放在一个篮子。
为此你要把握核心卫星的投资策略。通常来讲,核心是你的被动投资投下去,大盘涨你就涨,指数涨你就涨。卫星投资部分,是寻找那些主动投资,或者能持续跑赢大盘的产品。
那么如何去找核心呢?找卫星呢?核心的配比又是多少呢?
有一个基金,以股票为主的投资标的,那就核心组合部分占 55—65%,投长期业绩比较稳定的。还有35—45%的净值供卫星判断,优选股票,主动投资。
核心组合一般用于跟踪大型公司股票指数,而卫星优选中小型成长公司的股票。这样,风险收益的性价比会很好,赚得不会比别人少太多,也不会亏得赌上身家性命。
当然你还要识别理财产品的一些雷区,主要有6个常见的误区:
误区1:银行品牌或者机构品牌。德意志银行,德国最大的银行,中国互动媒体CEO洪晃女士,买了这个银行的一个理财产品,结果亏的一干二净。品牌不能保证安全。
误区2:有没有名人背书。泛亚交易所有红筹之父梁伯韬的背书,说泛亚是一个非常成功的互联网金融平台,结果好多人血本无归。有背书也不能保证安全。
误区3:有没有央视的广告。泛亚交易所和CCTV2一起办了财经活动,如果你只看了外表,就成了他的一块肥肉。
误区4:理财产品承诺了15%—20%的年化收益率。如果这么高,他自己为什么不投资?
误区5:拿别人买好的合同让你看。这种行为是不合规的、不正常的。
误区6:朋友圈的推荐。有人在朋友圈发了一个特别好的理财产品,你看了会买吗?
以上雷区,如果你踩了,说白了就是有贪念。另外你还要认真读合同,这些合同写得艰深晦涩,字体又小,往往会被你忽略,比如说保本、产品期限、预期收益率等。
-03- 如何寻找高收益理财产品
在市场上有各式各样的理财产品,有7日年化收益率在5%左右的产品,也有预期年化收益10%左右的高收益率产品。到底谁靠谱?
当收益来敲门的时候,你要知道,收益高肯定伴随着高风险。
1.如何看待理财产品的收益
单利和复利:买期限长的产品,一定注意单利和复利。比如投资10万元,期限5年,利息每年10%。如果是单利,得15万元。如果是复利,得16.1万元。五年差别1.1万元,如果期限30年,单利40万,复利则是 174.5万,近四倍差别。
预期年化收益率和7日年化收益率:前者是把当前收益率换算成年收益率来进行计算的,只是理论的,最后不一定实现。后者是根据最近7日的平均收益水平,进行年化以后得出的数据,也存在变数。
2.如何识别销售人员的小把戏、小伎俩
在做风险评估时,他说这款产品只面向风险承受能力高的用户,如果要买,你必须选那一项。但是一旦你选了,后果自负。
在咨询产品时,你的问题,会让你在销售文件中自己看,但是往往你不会看。同时他会创造时间紧迫感,不买马上就没了。你没看签了,后果自负。
在购买产品时,他夸海口,产品设计、风险控制等都比其他家好。如果信了你就输了,还是后果自负。
3.购买理财产品的渠道有哪些?
首先是银行,你要关心产品的发行方,是银行发行自身的理财产品,还是帮别人代销。其次要关心有没有保证收益,是保本加保息,还是保息不保本,还是保本不保息。
第二个是交易所,有两大类,一类是全国性交易所,一类是地方性交易所。如果是地方性交易所,安全系数可能不高。
第三个是第三方理财平台。你要关注他的背景。还有市场认可度,以及他的底层资产到底是谁,底层资产的质量决定了产品的风险程度。
04如何判断好的理财产品
第一个年化收益率要超过6%6%虽然不高,但每年达到也是不错的。你可以买三类理财产品。一是保本型产品。二是国债的逆回购。三是信托产品。
第二个找到靠谱的产品。比如全国百强县,经济基础好,政府信用好,他发的理财产品就相对靠谱。比如房地产企业,如果在一二线城市有好地段,回款状况肯定好,也是靠谱的。比如抵押,如果抵押物质量比较好,大股东提供担保等,也是靠谱的。
理财产品是有成本的,如果你拿到15%,企业通常为此所需支付的总成本在20%左右,这意味着什么?很可能是造假、诈骗、骗局。
第三个找到核心的产品。
关注政府发布的项目, 比如在建的机场、在建的港口、在建的高速公路等项目,都是政府主导的项目。
提到政府,肯定是很安全的。那么由政府信用所担保的信托,就是相对高收益的理财产品中最靠谱,也是最核心的。在投资方向上,你知道这个资金链接到了哪个地方,投向了哪里。
除了这些,你还要注意以下问题?
.高端理财中有哪些注意事项?
.你敢尝试全球资产配置吗?
.核心卫星策略的预期收益该设置多少呢?
.你知道理财产品的资金投向了哪里吗?
.购买渠道中你更侧重哪一个?
.对于高收益理财,你是否能控制自己的贪欲?
《财富管理入门》这门课,将让你对财富财富有重新认识。
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